近期各地由于大規(guī)模降雨，洪澇災(zāi)害頻發(fā)，不少企業(yè)財(cái)產(chǎn)因此受損。遇到這種天災(zāi)怎么辦？只能認(rèn)栽嗎？不！多個(gè)保險(xiǎn)公司設(shè)有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它能夠?yàn)槠髽I(yè)賠償因合同規(guī)定的災(zāi)害而導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)企業(yè)起到一個(gè)“防風(fēng)盾”的作用，避免企業(yè)因此而影響經(jīng)營(yíng)。

什么是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以國(guó)營(yíng)企業(yè)或集體企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的辦理的一種保險(xiǎn)。文章將從它的保障范圍、賠償方式為大家介紹，同時(shí)附贈(zèng)購(gòu)置指南，讓大家全面認(rèn)識(shí)它，并了解如何根據(jù)自己的公司來(lái)配置它。

一、保障范圍

它能夠保障的內(nèi)容非常豐富，包括企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)以及特殊約定資產(chǎn)。像企業(yè)的廠房、倉(cāng)庫(kù)、辦公樓，又或者其中的機(jī)器設(shè)備、辦公家具，以及成品庫(kù)存、貨物等，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都能夠保障。甚至企業(yè)的供電、供水設(shè)備在特殊約定下也能夠獲得保障。

災(zāi)害類(lèi)型：企業(yè)上述資產(chǎn)遭遇火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、盜竊、管道爆裂、自然災(zāi)害損毀以及施工意外、倒塌、碰撞等情況可獲得保險(xiǎn)公司賠償。

需要注意，地震、海嘯、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射、財(cái)產(chǎn)自然損耗以及故意破壞的行為是不保的。

二、賠償方式

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式通常表現(xiàn)為兩種，一是損失補(bǔ)償原則，一個(gè)是按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系確定賠償。

1.損失賠償原則根據(jù)資產(chǎn)類(lèi)型又分為三種，一言概括為賠償時(shí)按照企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償。以下時(shí)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)常見(jiàn)的賠付請(qǐng)款：

固定資產(chǎn)，若投保時(shí)約定按“重置價(jià)值”確定保額，損失時(shí)按修復(fù)費(fèi)用或重置價(jià)值賠付，不超過(guò)保額；若按“賬面原值”投保，賠償時(shí)需扣除折舊后賠付。

流動(dòng)資產(chǎn)，通常按“損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值”賠付，常表現(xiàn)為市場(chǎng)價(jià)格或成本價(jià)，若投保時(shí)約定按“最近12個(gè)月平均賬面余額”或“出險(xiǎn)時(shí)賬面余額”保額，按對(duì)應(yīng)比例賠付。

2.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系確定賠償，即按照財(cái)產(chǎn)在損失發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值保與投保人約定的保障額度來(lái)確定賠償。這種賠償根據(jù)投保金額和保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系又有三種情況：

若保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值，則損失多少賠多少，賠償金額不超過(guò)實(shí)際損失金額。

案例：某設(shè)備保險(xiǎn)價(jià)值100萬(wàn)元，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，因火災(zāi)損失80萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司賠付80萬(wàn)元。

若保險(xiǎn)金額<保險(xiǎn)價(jià)值，賠償則按“比例賠付”，即賠償金額=實(shí)際損失金額×（保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值）。

案例：某廠房保險(xiǎn)價(jià)值200萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元（不足額），因洪水損失80萬(wàn)元，賠付金額=80×（100÷200）=40萬(wàn)元。

若保險(xiǎn)金額>保險(xiǎn)價(jià)值，則超過(guò)部分無(wú)效，賠償金額以實(shí)際損失或保險(xiǎn)價(jià)值為限，不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

案例：某庫(kù)存商品保險(xiǎn)價(jià)值50萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，因盜竊損失30萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多賠付30萬(wàn)元。

三、配置指南

設(shè)備和倉(cāng)庫(kù)成本對(duì)企業(yè)運(yùn)作而言意義重大，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠讓企業(yè)用可控的保費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)移面對(duì)災(zāi)害時(shí)難以承受的巨額財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，值得企業(yè)投保。企業(yè)在投保時(shí)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，準(zhǔn)確判斷企業(yè)可保資產(chǎn)的重置價(jià)值，并細(xì)致地分析風(fēng)險(xiǎn)情況，并根據(jù)自己的企業(yè)類(lèi)型確定保障的側(cè)重點(diǎn)，確定是否需要對(duì)部分資產(chǎn)增加附加投保，為企業(yè)搭建好面對(duì)災(zāi)害的“銅墻鐵壁”。

上述內(nèi)容就是對(duì)什么是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍、賠付方式以及如何配置的介紹。相信大家在閱讀完后，能夠?yàn)槠髽I(yè)可保資產(chǎn)配置合適的保險(xiǎn)。當(dāng)然！保險(xiǎn)只是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的工具，它不能夠避免風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨，企業(yè)在投保后仍需要做好防災(zāi)措施，做好消防檢查、防汛檢查等，避免災(zāi)害對(duì)企業(yè)造成影響，也避免因企業(yè)的刻意疏忽而出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒賠或解約的現(xiàn)象。