聽說最近不少人在家族群里勸老爸老媽盡快買入保險，只因聽說“保險的預定利率又要下調了”？這個預定利率是什么？假如下調，對我們買保險有什么影響？買保險要理性，我們不建議大家在聽到所謂的預測后“連夜投保”。現在，2分鐘帶你搞懂“預定利率”！
“預定利率”是什么？
預定利率是保險公司在設計人身險產品時定價所采用的利率。如果產品確定了這個利率，后續無論市場如何波動，都是不能調整的。
這個利率怎么定呢？
今年1月，國家金融監督管理總局發布，明確建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制。簡單來說，當在售普通型人身保險產品的預定利率最高值連續2個季度比預定利率研究值高25個基點及以上時，就要下調新產品的預定利率最高值；反之則適當上調。調整后的預定利率最高值原則上不得超過預定利率研究值。
“預定利率研究值”每季度發布。1月10日和4月21日，保險行業協會公布的預定利率研究值分別為2.34%和2.13%。
目前在售人身保險產品的預定利率最高值是2.5%，產品是否要下架、調整，要看下一次發布的預定利率研究值。
收益下降？保費漲價？！預定利率下調，主要有兩個影響
下調后最直觀的影響就是普通的增額壽險、年金險等保險產品的收益會降低。而且，保額越高、年限越長，預定利率下調后的影響越大。
要注意的是，預定利率下調不會影響已經投保成功的產品。如果大家手里有筆閑錢，正好還有養老金、子女教育金等規劃需求，的確可以開始考慮增額壽險或者年金險等產品，現金價值在保單中寫明，不受市場波動影響。
第二個受影響的是重疾險。在過去幾次預定利率下調時，市面上的重疾險產品一般有兩種調整方式，有的是簡化了保障，比如取消了“重疾額外賠”等責任，有的則是漲價。
提醒大家，如果碰到了保障內容很亮眼的重疾險產品千萬要珍惜！重疾險能為我們提供長期的保障，而且核保非常嚴格，越早買越安心。更重要的是，重疾險的保費隨著年齡增長會越來越貴。
分紅型產品會受到影響嗎？
近年來，分紅型產品的市場反響熱度很高。如果預定利率下調了，會有什么影響嗎？
“分紅”是指保險公司將其實際經營成果產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行紅利分配，一般不低于可分配盈余的70%。它的收益分為兩部分，一是“固定保底”的，另一個是浮動的分紅。
假如預定利率下調了，紅利有可能“不降反升”。因為保證收益下降后，保險公司在投資上更有底氣，的確有可能帶來更高的分紅。
分紅險更具靈活性，兼顧了個體對于市場風險抵御與閑置資金增值的雙重需求。分紅雖然是不固定的，但是分紅機制是確定的，咱們在挑選產品時一定要關注公司實力及投資水平。
回顧過去，很多人是在預定利率4.025%、3.5%時“上車”的，對比現在的2.5%收益會多出許多。如果手頭有閑錢，想給未來的自己攢出養老錢，或者給孩子留一筆教育金，現在可以開始考慮了。