一、案例簡介

2023年10月09日晚20時許，魯某駕車行駛過程中不慎在斑馬線處撞傷行人黃某，魯某承擔本次事故的全部責任，事故發生后保險公司人傷理賠專員第一時間前往醫院進行慰問探視并與黃某溝通相關理賠流程事宜。

傷者黃某在醫院治療期間，自稱“專業理賠咨詢機構”的劉某(俗稱“人傷黃牛”)通過醫院護工獲取黃某信息，主動聯系黃某家屬，謊稱“保險公司賠付金額低”，可通過傷殘鑒定、虛增醫療費等方式多賠10多萬元，誘導黃某簽署《理賠委托協議》并收取30%“傭金”。黃某家屬受高額賠償誘惑，隱瞞保險公司與“人傷黃牛”劉某簽約。

2024年3月初，黃某及其“代理人”提供病歷、發票及傷殘鑒定報告聯系保險公司要求賠付，保險公司發現該傷殘鑒定報告存在明顯問題，告知黃某需進行重新鑒定，并會對該份傷殘鑒定報告的真實性進行核查，同時向黃某說明了提供虛假理賠資料的后果和需承擔的法律責任。經保險公司耐心解釋和說明，黃某終于意識到自己差點被所謂的“專業代理人”帶上了欺詐騙保的歪路，不僅被“人傷黃牛”利用支付高額代理費，可能還會承擔法律責任。黃某意識到問題后，親自找到保險公司，通過正規的理賠途徑很快達成了賠償協議并收到賠款。

二、案例評析

本案例中“人傷黃牛”劉某通過弄虛作假的手段，提高傷殘等級，虛構事故損失，謀求利益最大化，該行為嚴重侵害了保險事故當事人利益，同時對保險市場秩序構成危害。黃某輕信“人傷黃牛”承諾的高額保險金，差點導致個人財產受損。

根據《中華人民共和國個人信息保護法》第四條:“個人信息是以電子或者其他方式記錄的與已識別或者可識別的自然人有關的各種信息，不包括匿名化處理后的信息”;第六條:“合法、正當、必要和誠信，個人信息處理者不得通過誤導、欺詐、脅迫等方式處理個人信息。”由此可見黃某的個人信息被人傷黃牛以欺詐的形式進行非法收集，并用于犯罪活動，是典型的受害者。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規定:“投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失的程度，騙取保險金的”“保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處”。黃某為了貪圖方便和獲利心理，不管導致自己個人信息被非法獲取使用，同時自己也有可能成為犯罪者的風險。

三、風險提示

（一）不輕信陌生人

不輕信在醫院、鑒定機構等周邊蹲點的所謂“索賠代理”，更不要隨意泄露自己的個人信息和出險信息，不可因一時貪小便宜，最后吃了大虧，讓自己的利益受損。

（二）警惕涉嫌違法犯罪

保險索賠要合法合規，不能通過夸大損失或造假等方式向保險公司進行索賠，切不可讓自己陷入違法犯罪的風險中。

（三）尋求正規途徑解決糾紛

在理賠過程中如遇到糾紛，與保險公司無法達成一致的，可以向當地交通調解委員會、保險行業協會等調解機構申請調解，能最大程度幫助我們公平、公正地化解糾紛，維護自己的合法權益。