【案例介紹】

2025年3月，王女士在某商業區收到“理財規劃師”派發的傳單，稱可免費優化保單。經評估，對方指出她2018年投保的50萬重疾險存在“保障重疊、繳費過高”問題，并展示多位客戶通過其辦理退保后，轉投年收益率12% 的基金獲得超額收益的案例。對方承諾可協助辦理“全額退保”，僅收取退保金15% 作為服務費。王女士聽了很心動，但還是不放心，專程到保險公司確認，保險公司工作人員了解情況后詳細向王女士介紹了退保流程及可能遭受的相關損失，建議王女士結合自身實際需求確認是否保留該保險；同時提醒王女士防范“代理退保”行為，避免個人財產損失及個人信息泄露。

【案例分析】

該“理財規劃師”實為“代理退保”黑產，專門針對持有長期保單的中青年群體，利用客戶對保險合同的不了解及逐利心理，夸大原保單缺陷制造焦慮，推薦虛構理財項目誘導代理退保，從而達到收取高額代理費用、新產品傭金等目的。代理退保黑產通過誘導消費者非理性退保，致使其面臨高額代理費、保障中斷、再投保成本激增及個人信息泄露等風險。

【風險提示】

一、理性評估退保損失

退保后將喪失原有保障，原來由保險公司承擔的高額醫療費用風險、意外風險、身故風險等，均由客戶及其家庭自行承擔。此外，隨著年齡增長、身體健康問題增加等，重新投保可能面臨保費上漲、附條件承保、拒保等風險，且新投保保單有等待期，等待期內出險，保險公司是不承擔保險責任的。

二、選擇正規渠道咨詢

消費者在保單持有過程中，如有任何疑問，可通過保單銷售人員、官方客服、官微等官方渠道咨詢，及時與保險公司進行溝通調解，也可通過監管機構等正規途徑咨詢或維權。切勿相信“代理黃牛”，以免落入不法分子陷阱，損害個人的財產及個人信息安全。

三、防詐識別貼士

● 警惕“全額退保”“特殊渠道”等話術

● 拒絕提供保單原件、身份證復印件等敏感材料

● 謹記保險機構不會通過第三方收取服務費用

● 對年化收益超6%的理財產品保持警惕