一、案情介紹

今年4月，劉先生的車輛保險即將到期，因為車輛去年出過一次險，現在車險保費有所上漲，在保險代理人的推薦下，經過層層比價購買了某汽車安全統籌服務有限公司的車輛安全統籌產品，代理人告知劉先生該產品與商業保險具有相同功能，但價格卻比商業險保險便宜3000多元，劉先生看到條款內容和保險條款非常類似，便放心購買了。一個月后，劉先生車輛不慎出險，后續需要理賠時，卻無法聯系上該公司，這時劉先生意識到不對勁，聯系保險公司求助，這才知道車輛安全統籌與正規車險千差萬別。

二、案例分析

根據《中華人民共和國保險法》第六條“保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務。”。

機動車輛安全統籌不是保險。在我國，保險公司的設立及保險業業務的開展有著嚴苛的法律規定，未依法在國家金融監督管理總局獲得保險業務經營許可，任何單位和個人不得經營保險業務。經營“車輛安全統籌”的統籌人多為依照《中華人民共和國公司法》的一般規定設立的公司，準入門檻低，不受國家金融監督管理總局及派出機構的監管，購買者繳納的統籌費用全部由統籌公司自行管理和支配，其資產透明度、流向合法性均無機構對其進行監管，償付能力弱，抗風險能力極低。

此外，機動車輛安全統籌是普通民事合同，不適用《中華人民共和國保險法》的相關規定解決相關糾紛，不能像商業保險合同那樣由保險公司替代侵權人承擔賠償責任。如車輛發生交通事故后，須依據《民法典》相關規定由侵權人承擔賠償責任，之后侵權人才可根據統籌合同向統籌公司追償，但往往當消費者車輛發生交通事故時，會發現索賠困難重重，消費者合法權益無法獲得有效保障。

三、風險提示

為了保障廣大消費者的合法權益，購買車輛保險時請一定選擇正規的保險公司購買，切莫貪圖便宜購買所謂的“統籌保險”，導致事故真正發生時賠付無門，要客觀全面認識購買機動車輛安全統籌的風險。如有投保需求，應及時聯系具備合法經營保險業務資格的保險公司購買保險。