很多小孩子在小時候經(jīng)常生病，但是卻不是什么大病，最后要花的錢還是很多，我們應(yīng)該如果選擇少兒保險呢？常見的適用于少年兒童的醫(yī)療保險主要有以下兩種：

1、住院醫(yī)療險

較成年人來說，孩子因意外或生病住院的機(jī)率更大。住院醫(yī)療險可以在醫(yī)保報(bào)銷后對孩子的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷，免賠額通常較低，因此可以有效減輕這方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有的住院醫(yī)療險中還包含住院津貼，每天以固定金額進(jìn)行補(bǔ)償。

2、百萬醫(yī)療險

重疾險雖然可以保障多種重大疾病，但在其保障范圍外，仍有許多同樣需要花費(fèi)高額醫(yī)療費(fèi)用的疾病。重疾險不保，醫(yī)保報(bào)銷不夠，可以由百萬醫(yī)療險來報(bào)銷。百萬醫(yī)療險的保額高達(dá)百萬，保障范圍廣，報(bào)銷限制少，尤其是還包括惡性腫瘤的放化療、靶向治療等特殊治療手段。

那么，這些醫(yī)療險具體該如何給孩子配置呢?

考慮到住院醫(yī)療費(fèi)用積少成多也是一筆不小的金額，體質(zhì)較弱的新生兒以及年齡較小的孩子，建議先配置住院醫(yī)療險對醫(yī)保進(jìn)行補(bǔ)充，由于理賠門檻低，能夠解決小額的醫(yī)療風(fēng)險。

百萬醫(yī)療險通常在0-4歲這個年齡段過后保費(fèi)會有所下降，到達(dá)一定年齡后再開始逐漸回升，因此在孩子5歲之后開始購買百萬醫(yī)療險，可以享受較低的保費(fèi)。保障方面，百萬醫(yī)療險保額高，主要用于彌補(bǔ)因大病產(chǎn)生的高額開銷。

由于百萬醫(yī)療險的免賠額通常在1萬元左右，如果條件允許，且想讓孩子的醫(yī)療保障更完善，可同時配置住院醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險。這樣住院醫(yī)療險可以補(bǔ)充百萬醫(yī)療險的免賠部分，實(shí)現(xiàn)小額醫(yī)療和大病醫(yī)療兼顧。

另外還有一些高端醫(yī)療險，涉及到海外就醫(yī)等保障，覆蓋醫(yī)院范圍更廣，適用于經(jīng)濟(jì)富裕的家庭。無論哪一種保險，家長們都應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況和孩子的保障需求來合理配置。

需要注意的是，醫(yī)療險為報(bào)銷型險種，需要先墊付后報(bào)銷，不能和重疾險混為一談，且兩者可以相輔相成。因此，在給孩子科學(xué)配置醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，也要重視更全面的健康保障。